Райффайзенбанк объявляет финансовые результаты за 1 квартал 2020 года. Все показатели приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по России в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчете показателей в евро.
«Райффайзенбанк продемонстрировал высокие финансовые результаты в первом квартале, несмотря на внешнюю турбулентность. Чистая прибыль банка выросла на 14%, показатель рентабельности капитала ROE остается на уровне прошлого года - свыше 24%. Показатель операционной эффективности cost-to-income ratio также улучшился, снизившись до 36,9%. Мы зафиксировали значительный рост в средствах клиентов, что вновь подтверждает статус самого надежного российского банка. - прокомментировал Герт Хебенштрайт, финансовый директор Райффайзенбанка. - Мы подошли к периоду нестабильности максимально подготовленными как с технической, так и с финансовой сторон. У нас большой запас прочности, норматив достаточности капитала Н1 по итогам марта превысил 14%, сейчас этот показатель еще выше. Успешная цифровая трансформация позволила нам еще до начала карантина перевести большую часть сотрудников на удаленную работу. Вкупе это дало нам возможность в такой непростой период снизить риски для здоровья наших сотрудников, в полной мере обслуживать действующих клиентов и привлекать новых. Мы продолжаем запускать новые продукты, которые делают легче финансовую сторону жизни наших клиентов».
ОБЗОР ОСНОВНЫХ ФИНАНСОВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ:
ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
1 квартал 2020, млн рублей | 1 квартал 2019, млн рублей | изменение,% | |
Чистый процентный доход до вычета резервов под обесценение кредитного портфеля |
15 409
| 13 321 | 15.7% |
Расходы на досоздание резервов | -1 967 | -342 | >100% |
Чистые комиссионные доходы | 4 619 | 4 207 | 9.8% |
Торговый результат | 3 993 | 2 568 | 55.5% |
Административные и прочие операционные расходы | -8 924 | -7 953 | 12.2% |
Прибыль до налогообложения | 13 957 | 12 286 | 13.6% |
Чистая прибыль | 11 009 | 9 656 | 14.0% |
Соотношение расходов и доходов | 36.9% | 38.8% | -1.9 п.п. |
ROE до налогообложения | 30.7% | 33.4% | -2.7 p.p. |
ROE после налогообложения | 24.2% | 26.3% | -2.1 p.p. |
За 1 квартал 2020 года прибыль до налогообложения увеличилась на 13.6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 13 957 млн руб. Чистая прибыль банка достигла 11 009 млн руб. (+14.0% по сравнению с 1 кварталом 2019 года). Основными факторами роста прибыли стали: рост торгового результата, рост чистого процентного дохода, а также рост чистого комиссионного дохода.
Показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка составили 30.7% и 24.2% соответственно по итогам 2019 года, снизившись на 2.7 и 2.1 процентных пункта относительно аналогичного периода прошлого года.
В течение 1 квартала 2020 года банк досоздал резервы на возможные потери по ссудам в размере 1 967 млн руб в связи с текущей макроэкономической ситуацией. Стоимость риска по итогам 1 квартала 2020 г. составила 1.0% в годовом выражении.
Чистые комиссионные доходы увеличились на 9.8% до 4 619 млн руб. благодаря росту комиссионных доходов за комиссии по расчетным операциям, операциям доверительного управления, а также документарным операциям и гарантиям.
Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение продемонстрировал рост на 15.7% по сравнению с 1 кварталом 2019 года и составил 15 409 млн руб. Положительное влияние на динамику чистого процентного дохода оказал рост процентных доходов по ценным бумагам и кредитному портфелю за счет увеличения объемов бизнеса, а также снижение процентных расходов по деривативам.
Торговый результат по итогам 1 квартала 2020 года составил 3 993 млн руб., увеличившись на 55.5% относительно показателя за аналогичный период 2019 года за счет роста нереализованного дохода по операциям с производными финансовыми инструментами, а также доходов от продажи инвестиционных ценных бумаг.
Операционный доход банка до вычета резервов под обесценение по итогам 1 квартала 2020 года составил 24 170 млн руб., увеличившись на 17.9% по сравнению с 1 кварталом 2019 года, на фоне роста чистого процентного и чистого комиссионного дохода, а также торгового результата.
Операционные расходы увеличились на 12.2% и составили 8 924 млн руб. за счет роста расходов на содержание персонала, а также расходов на ИТ-услуги, рекламу и маркетинг. Соотношение затрат и доходов (CIR) находилось на низком уровне: по итогам 1 квартала 2020 года показатель CIR составил 36.9%.
Доля ликвидных активов по состоянию на конец 1 квартала 2020 года составила 34.9%. Нормативы ликвидности ЦБ перевыполняются с запасом: Н2 на 01.04.2020 составил 73.48% (при регуляторном минимуме 15%), Н3 на аналогичную дату равнялся 123.59% (при регуляторном минимуме в 50%), Н4 составил 49.17% (при регуляторном максимуме в 120%).
Кредитный портфель до вычета резервов увеличился по итогам 1 квартала 2020 года на 8.3% и составил 868 571 млн руб. Положительная динамика связана с ростом кредитного портфеля в следующих сегментах: крупный бизнес (+13.8% до 440 578 млн руб.), малый и микро-бизнес (+4.5% до 28 581 млн руб.), средний бизнес (+2.1% до 78 848 млн руб.), розничные клиенты (+3.2% до 320 564 млн руб.). Основным драйвером роста розничного кредитного портфеля стал ипотечный портфель, увеличившийся за 1 квартал 2020 года на 5.2% до 148 734 млн руб.
Доля обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка составила 2.8% по итогам 1 квартала 2020 года. Доля просроченных кредитов (сроком более 90 дней) составила 1.5% от кредитного портфеля до вычета резервов.
Средства клиентов на 31.03.2020 показали рост на 17.0% по сравнению с концом 2019 года и составили 1 117 878 млн руб. Средства физических лиц показали рост на 13.3%, благодаря росту текущих счетов физических лиц на 20.0% до 435 758 млн руб. Доля текущих счетов в структуре средств физических лиц составила 80.0%.
Средства юридических лиц увеличились на 20.8% до 572 992 млн руб. по сравнению с концом 2019 года, при этом росли как текущие счета (+27.0% до 291 158 млн руб.), так и срочные депозиты юридических лиц (+26.3% до 274 238 млн. руб).
Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 31.03.2020 составило 77.7%.
Срочные заемные средства, полученные от материнского банка увеличились в 1 квартале 2020 года на 25.5% по сравнению с концом 2019 года в результате влияния валютного эффекта и составили 41 044 млн руб.
Собственные средства банка в 1 квартале 2020 года увеличились на 6.1% по сравнению с концом 2019 года и составили 187 529 млн руб. за счет полученной по итогам 1 квартала 2020 года чистой прибыли.
Коэффициенты достаточности капитала Н 1.1. и Н 1.2. по состоянию на 1 апреля 2020 года составили 10.94% и 11.67% соответственно (при нормативных минимумах 4.5% и 6.0%). Коэффициент Н 1.0 составил 14.36% на аналогичную дату (при нормативном минимуме 8.0%). Общая достаточность капитала по Базель III на 31.03.2020 составила 26.62% при минимальном значении норматива 8.0%.
195196, г. Санкт-Петербург, ул. Рижская, дом 1 (БЦ "Р1"), офис 200
Все права защищены. © Академия Бизнес-Финанс 2024.